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农业银行金钥匙理财团队

时间:2020-11-20 15:03:51 来源:互联网 阅读:0次
农业银行金钥匙理财团队 农行中山分行“金钥匙”理财团队是中山农行理财团队生力军,他们凭着活力、的工作态度在理财业务同成长。本团队有:肖斐文、柯坤胜、、君。他们对个人理财业务均具有丰富的实战经验及专业视角。  “金钥匙”理财团队始终“以客户为中心”的旨,以优质服务好每一位客户,秉承“伴您成长”的与客户携手共进,在深入了解客户的理财目标和偏好后,利用团队专业理财知识和农行产品组合满足客户需求。他们凭着对理财工作的高涨热情获得客户的信赖,他们把了解客户、服务客户、满足客户作为客户方针,把热情、专业、认真、专注作为工作,依托农行丰富的理财产品种类,为每一位客户提供理财咨询和定制化理财规划。  1、家庭:黄女士,32岁,某企业出纳,税后收入3500元,年底金5000元;丈夫邱先生37岁,市某医院医生,月税后收入7000元,年底金20000元。夫妇二人有一个7岁儿子正上小学一年级,需要上兴趣班和托管班。双方父母均为退休职工,经济上无赡养父母负担。  2、家庭资产:夫妇现有贷款购买的120平方米自有住房一套,现值约90万元,还有大约20万银行商业贷款未还清,9年后将还清贷款;已购有一部价值12万汽车和一部价值2万摩托车,均无贷款,家庭目前有银行定期存款15万,除去日常开支,目前每年可结余约6.08万元。  1、黄女士家庭收入较为稳定,目前处于成长期的中期阶段,无赡养父母负担,孩子正处于九年义务教育阶段相对前期学费投入减少,但需要考虑孩子进入中学及大学阶段后教育成本增加的情况,必须提前做好规划。  3、由于邱先生收入占家庭收入大部分,是整个家庭的经济支柱,但一旦邱先生出现意外,整个家庭将陷入困境,故应加大对邱先生健康险和意外险的投入,在条件允许的情况下也要适当配置定期寿险。黄女士和儿子除了配置相应的健康险和意外险之外,还要加大对重大疾病险,以防高额的疾病费用给家庭带来负担。  黄女士家庭为中等收入家庭,且夫妇二人工作相对稳定,家庭收入飞速增长可能性不大,故整体投资方向以稳健为主。我们为您设置了如下整体投资:闲置15万元:1.5万元存活期,1.5万元申购货币型基金,12万长期投资理财产品为以后购车作准备;每月剩余约5000元:每月定投债券型基金3800元,为儿子30岁结婚作准备,另剩余的1200余元可配用于置一家三口的健康、意外、定期寿险。  1、消费需求执行。9年后摩托车报废,可赎回6.3万理财产品付首期,做8.7万贷款分36期汽车分期,按揭一辆价值15万汽车,此时房贷已还清,每月还款与原住房贷款还款额一样,剩余的理财产品可再过10年一次性购相同档次的汽车。  2、教育需求执行。黄女士孩子购置年金型教育金保险一份,每年保费约6000元交10年,12年后黄女士的孩子需要上大学,按当前全日制大学学费及生活费合计2万元每年、学费增长率及通货膨胀率3%每年计算,12年后四年大学费用约为12万元,该产品基本可以覆盖其大学费用。  3、风险管理需求执行。黄女士夫妇各自增加一份年交约4500元的20年期的年金型保险:包括20万保额的重大疾病保障,附加交通意外险和医疗保障,并且在退休后有返还金。为儿子缴交10年期每年保费约6000元的附加有门诊、住院及重疾保障功能的年金型教育金保险。  4、婚嫁及养老需求执行。每月定投3800元债券型基金,23年后市值约225万,此时夫妻两人退休,儿子刚好30岁,需为儿子结婚筹备婚礼和婚房。目前结婚需约114万,考虑通胀和房价增长23年后约需225万,基金本金加收益可满足需求。且由于黄女士家庭负债较少,前期资产积累较多,所以在退休后,前期年金保险规划加退休金基本可以满足退休后日常生活支出。西安治疗白癜风方法
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